Člen skupiny
Od správneho nastavenia produktu až po ušetrených tisíce eur na splátkach
Pozrite si reálne prípady našich klientov, ktorým sme pomohli mesačne ušetriť stovky až tisíce eur na mesačných splátkach vďaka zlúčeniu viacerých úverov do jedného.
Klient, pracujúci ako vojak, sa na nás obrátil v období, keď sa mu narodilo dieťa, manželka bola na materskej a zároveň dokončovali rodinný dom. Splácal hypotéku, stavebný úver aj spotrebný úver, spolu približne 1 200 € mesačne pri príjme okolo 1 900 €. Po analýze sme úvery refinancovali a spojili do jedného, čím sa mesačná splátka znížila o 700 €. Klient dovtedy netušil, že takéto riešenie existuje. Súčasne sme nastavili poistenie na ochranu rodiny a investičný plán, ktorý mu umožní úver splatiť o 10 až 12 rokov skôr. Dnes má prehľadné financie a výrazne nižšiu finančnú záťaž.
Klientkou bola obvodná lekárka pre deti, ktorá sa vo veku približne 70 rokov pripravovala na dôchodok. Chcela bezpečne zhodnotiť svoje úspory vo výške približne 35 000 €, preto mala uzatvorené kapitálové poistenie, ktoré jej odporučila známa pracujúca dlhé roky v poisťovni. Pri analýze sme však zistili, že hodnota jej účtu každoročne klesala. Dôvodom bola vysoká riziková prirážka, ktorá sa s pribúdajúcim vekom výrazne zvyšuje, takže namiesto zhodnotenia mala každý rok menej peňazí. Produkt sme preto zrušili a prostriedky presunuli na rezervné investičné konto. Dnes má z pôvodných približne 30 000 € už okolo 39 000 €, pričom ani osoba, ktorá produkt uzatvárala, netušila, ako v skutočnosti fungoval.
Manželský pár zo severného Slovenska dlhé roky podnikal a postupne si dokázal vytvoriť úspory vo výške približne 88 000 €. Peniaze však mali uložené na bežných účtoch, kde síce boli bezpečné, no postupne strácali hodnotu vplyvom inflácie. Uvedomovali si, že by s nimi mali niečo robiť, no investovanie vnímali ako príliš rizikové a nechceli robiť rozhodnutia sami. Po spoločnej analýze sme nastavili riešenie, ktoré spĺňalo ich požiadavky – bezpečné zhodnocovanie bez výrazných výkyvov a zároveň dostupnosť peňazí v prípade potreby. Úspory sme presunuli do realitného fondu, ktorý dlhodobo prekonáva infláciu. Dnes majú z pôvodných 88 000 € približne 106 000 €, teda zhodnotenie okolo 20 000 €. Keby peniaze zostali na bežnom účte, ich reálna hodnota by naopak ďalej klesala.
Klientka mala dlhodobo uzatvorené životné poistenie zamerané najmä na úrazy a menšie pripoistenia. Chýbalo však krytie invalidity a ochrana pri vážnych ochoreniach bola nastavená len na nízku sumu, čo je pri starších zmluvách častá realita. V roku 2020 sme preto spravili analýzu a nastavili novú poistnú zmluvu s dôrazom na skutočne vážne životné riziká a výrazne sme navýšili krytie kritických ochorení a doplnili poistenie invalidity. V novembri 2025 klientke diagnostikovali onkologické ochorenie. Po nahlásení poistnej udalosti poisťovňa v priebehu niekoľkých dní vyplatila plnú sumu 30 000 €. Zároveň vznikol nárok aj na ďalšie plnenie pri invalidite vo výške 30 000 €. Vďaka správne nastavenému poisteniu nemusela siahať na svoje úspory ani investície a mohla sa sústrediť výlučne na liečbu a zotavenie.