Mám odložených pár tisíc na bežnom účte. Čo s nimi?

V praxi sa často stretávame s otázkami od klientov, čo robiť s peniazmi, ktoré si našetrili a
majú ich na bežných účtoch, prípadne podúčtoch v bankách. Nechať ich v banke? Niekam ich
zainvestovať? Mať ich doma pod vankúšom?

Najskôr si treba vyjasniť týchto pár otázok:

• s akým účelom chcem peniaze uložiť?
• na akú dobu?
• ako často ich potrebujem mať k dispozícii?
• aké mám očakávania od výnosu?
• aký mám vzťah k riziku?
• ako mám rozložené svoje portfólio?

Častokrát je účelom tvorba tzv. Železnej alebo inak povedané strednodobej rezervy. Práve
o tom sa v tomto blogu dočítate viac.

(Nie len) Pri takomto účele sa treba pozerať hlavne na tieto 3 parametre:

1. likvidita
2. výnos
3. riziko

Medzi ďalšie patria: transparentnosť daného produktu, poplatky, atď..

1. Likvidita
   Likvidita nám hovorí o tom, ako rýchlo sa vieme dostať ku svojim peniazom v prípade
   potreby. Ak sa bavíme o strednodobej rezerve, likvidita by mala byť vysoká, t.j. svoje
   prostriedky by som mal mať k dispozícii do pár dní.
   (Napr. Nehnuteľnosť je nízko likvidný nástroj, naopak bežný účet je vysoko likvidný
   nástroj)

2. Výnos
   Vzhľadom na to, že strednodobá rezerva má byť vysoko likvidná a bezpečná, nemôžeme rátať s nereálnymi výnosmi. Na druhej strane zas nie je vhodné tieto peniaze držať v banke na účte s výnosom blížiacim sa k 0%. Najlepšie riešenie je hľadať nástroje, ktoré majú zhodnotenie nad úrovňou priemernej inflácie. (Dlhodobá priemerná inflácia je na úrovni približne 2-2,5%.)

3. Riziko
   Už sme sa dozvedeli, že železnú rezervu máme mať v prípade potreby k dispozícii do pár
   dní a má mať výnos nad úroveň inflácie, ideálne nad 3% p.a. (ročne). Toto všetko má byť
   bezpečné, aby sme o svoje vklady neprišli. Preto neodporúčame v týchto prípadoch
   využívať napr. akciové alebo dlhopisové riešenia. Naopak vhodné sú napríklad realitné
   fondy, v ktorých pochádza výnos z prenájmu priestorov.

Záver
Na trhu dnes existuje viacero vhodných nástrojov na uloženie existujúcej a tvorbu ďalšej
rezervy, ktorá nás chráni pred neočakávanými udalosťami v živote, alebo nám umožňuje
peniaze použiť pri investičných príležitostiach, ktoré sa môžu naskytnúť.
Samozrejme, vo financiách nie je nič garantované, preto odporúčame konzultovať to s
odborníkmi, ktorí majú relevantné dáta a radi vám poradia s manažmentom vašich
osobných financií.

Zdroj foto: Pxfuel