Dominik Košťál 21.05.2023
V praxi sa často stretávame s otázkami od klientov, čo robiť s peniazmi, ktoré si našetrili a
majú ich na bežných účtoch, prípadne podúčtoch v bankách. Nechať ich v banke? Niekam ich
zainvestovať? Mať ich doma pod vankúšom?
Najskôr si treba vyjasniť týchto pár otázok:
- s akým účelom chcem peniaze uložiť?
- na akú dobu?
- ako často ich potrebujem mať k dispozícii?
- aké mám očakávania od výnosu?
- aký mám vzťah k riziku?
- ako mám rozložené svoje portfólio?
Častokrát je účelom tvorba tzv. Železnej alebo inak povedané strednodobej rezervy. Práve
o tom sa v tomto blogu dočítate viac.
(Nie len) Pri takomto účele sa treba pozerať hlavne na tieto 3 parametre:
- likvidita
- výnos
- riziko
Medzi ďalšie patria: transparentnosť daného produktu, poplatky, atď..
- Likvidita
Likvidita nám hovorí o tom, ako rýchlo sa vieme dostať ku svojim peniazom v prípade
potreby. Ak sa bavíme o strednodobej rezerve, likvidita by mala byť vysoká, t.j. svoje
prostriedky by som mal mať k dispozícii do pár dní.
(Napr. Nehnuteľnosť je nízko likvidný nástroj, naopak bežný účet je vysoko likvidný
nástroj)
- Výnos
Vzhľadom na to, že strednodobá rezerva má byť vysoko likvidná a bezpečná, nemôžeme rátať s nereálnymi výnosmi. Na druhej strane zas nie je vhodné tieto peniaze držať v banke na účte s výnosom blížiacim sa k 0%. Najlepšie riešenie je hľadať nástroje, ktoré majú zhodnotenie nad úrovňou priemernej inflácie. (Dlhodobá priemerná inflácia je na úrovni približne 2-2,5%.)
- Riziko
Už sme sa dozvedeli, že železnú rezervu máme mať v prípade potreby k dispozícii do pár
dní a má mať výnos nad úroveň inflácie, ideálne nad 3% p.a. (ročne). Toto všetko má byť
bezpečné, aby sme o svoje vklady neprišli. Preto neodporúčame v týchto prípadoch
využívať napr. akciové alebo dlhopisové riešenia. Naopak vhodné sú napríklad realitné
fondy, v ktorých pochádza výnos z prenájmu priestorov.
Záver
Na trhu dnes existuje viacero vhodných nástrojov na uloženie existujúcej a tvorbu ďalšej
rezervy, ktorá nás chráni pred neočakávanými udalosťami v živote, alebo nám umožňuje
peniaze použiť pri investičných príležitostiach, ktoré sa môžu naskytnúť.
Samozrejme, vo financiách nie je nič garantované, preto odporúčame konzultovať to s
odborníkmi, ktorí majú relevantné dáta a radi vám poradia s manažmentom vašich
osobných financií.
Zdroj foto: Pxfuel
Financie sú oblasť, ktorou sa dnes musí zaoberať každý. Všímam si, že ľudia si vysoko cenia kvalitu a profesionálny prístup. Svoje pôsobenie v tomto sektore som postavil na hodnotách ako je pravdivosť, transparentnosť a otvorenosť. V problematike financií sa neustále vzdelávam a komunikujem klientom všetky potrebné informácie, nie len tie, ktoré chcú počuť. Som presvedčený, že z dlhodobého hľadiska sa v tejto brandži udržia len tí najkvalitnejší, preto považujem profesionálny prístup ku každému klientovi za kľúčový.
Napíšte mi správuSúvisiace články
Banky znižujú úrokové sadzby hypoték: Teraz je ten správny čas začať vyjednávať, zhodujú sa odborníci
Hypotekárny trh sa po dvoch náročných rokoch začína pomaly hýbať. Banky postupne znižujú úrokové sadzby a prvé signály naznačujú, že éra extrémne drahých hypoték sa môže blížiť ku koncu. Otázkou však zostáva, či sa Slovensko dokáže vrátiť na úrovne spred pandémiou, keď sa úroky pohybovali okolo 1 %, alebo sa nový „normál“ ustáli na podstatne …
Zistiť viac Dominik Košťál 25.02.2026
Začiatočníci robia stále rovnakú chybu: Zabudni na rýchle zbohatnutie, investovanie funguje inak
Slováci majú k investovaniu často rezervovaný vzťah – nie preto, že by im chýbali úspory, ale preto, že ich brzdí skúsenosť, neistota a strach zo straty. Finančný odborník Dominik Košťál upozorňuje, že každá generácia si nesie svoj vlastný „príbeh investovania“. Starí rodičia sa naučili odkladať, no najmä do hotovosti, pretože možnosti investovania boli obmedzené. Generácia …
Zistiť viac Dominik Košťál 24.02.2026
